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菜單導航

續保費率規則生變 眾安高端醫療險鬧哪般

作者: 甘諾穎 發布時間: 2019年08月30日 10:40:45

隨著居民財富、消費意識以及醫療資源等各要素的變化,小眾化的高端醫療險備受追捧。不過,最近購買了眾安保險高端醫療險的張芳(化名)在續保時卻遇到了麻煩。據張芳對北京商報記者透露,去年購買時產品交費2萬多,今年續保保費竟飆升至6萬多。除此之外,該產品一年內保險規則還出現兩次變動。那么,針對續費規則生變的高端醫療險,消費者究竟買還是不買?而大幅漲價的背后出于何意?

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續保保費竟翻倍?

近日,37歲的張芳向北京商報記者反映,2018年其與兩歲孩子一起購買了眾安臻享高端醫療險的大陸增強保障版,保費合計為26000元,期間二人在整個保單年度中合計獲得理賠超過5萬元,結果在今年7月打算續保時,經張芳的保險專員核算,續期保費竟超6萬元,同比提高了130%。對此,張芳的保險經紀人表示,費用是在2019年費率的基礎上加費了100%。

“我可以接受保費上調,可是保費翻倍的增長也未免太夸張了些。” 張芳坦言。

遭遇續期保費提升的并非只有張芳,家住朝陽區的賀英最近也收到了郵件提醒。

就在前不久,賀英的保險專員通知她,眾安這款產品明年到期后的費率標準將大幅改變:對于上一保單年度續保時預計終極賠付率低于40%的客戶,可以按照原價格續保,高于這一標準的,保費大幅提升。

據了解,今年1月,眾安保險下發通知,對臻享個人高端醫療產品的保險規則進行了四項調整,其中包括新世紀旗下所有醫院停止直付需事后報銷,涉及醫院有新世紀兒童、新世紀婦兒、新世紀榮和、新世紀奧東、新世紀怡德。

同時,從北京商報記者獲得的一份通知來看,8月22日,眾安保險將臻享更名為眾健個人高端醫療保險計劃,費率也會有調整,自2019 年9 月1 日起,臻享更名為眾健,續期客戶的保障利益也按新的實施。其中,對于上一保單年度續保時預計終極賠付率低于40%的客戶,投保新產品相同方案后可以原價續保,高于40%采用新的更高的費率。

此外,所有計劃增加“特定醫院”現階段為北京新世紀集團醫院,賠付比例為80%;一些計劃中的“中醫治療費”以及“物理治療及其他特殊療法費用”福利的次數與額度有所減少。

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保費高企的背后

高端醫療險,顧名思義,是保險公司針對高凈值人群提供的醫療保險產品,“高端”主要相對于一般的健康醫療保險產品而言,主要體現在保費高、保額高、保險公司提供直付、服務范圍廣甚至能覆蓋全球范圍內的醫療資源等方面。

針對續保保費大幅增加的原因,眾安保險回復北京商報記者稱,對于非保證續保的醫療保險產品,客戶就醫習慣和既往病史通常都是保險公司個核的依據,這樣也是最大程度保證公司全體高端醫療保險客戶的保障權益。

張芳和賀英均向北京商報記者坦言,當時買眾安保險的高端醫療險看中了高性價比。事實上,單從價格上看,眾安這款臻享高端醫療險確實性價比較高,據相關保險經紀人介紹,如果在滿足100%覆蓋昂貴醫院的條件下,眾安臻享(2017)相比比同類產品具有較明顯的價格優勢。例如對于“0歲”以及“28歲到40歲”的人群,保費價格可明顯低于同業產品約20%-30%左右。即便是調整后,該產品升級為眾健個人高端醫療保險后,整體價格相比一些同業產品也相對要低1000到2000元。

“為開拓市場,產品起初費率低,但是時間久了公司就會負擔不起虧損,因此也會提升費率。而在改變費率時,保險公司通常會換一個產品名稱進行報備。” 有保險從業人士直言。

此外,該產品規則不到一年就發布兩次變動,呈現的不穩定性令人擔憂。該產品相關規則在今年1月進行過一次調整后,不足8個月再次進行調整。同時,眾安保險還拉低了保險經紀人的返傭比例。根據通知,臻享更名為眾健個人高端醫療保險計劃,給保險經紀人的傭金費率為3.5%。

對此,資深保險經紀人李玉表示,這是非常低的傭金,可能傾向于不鼓勵業務員再推銷此產品,或是想慢慢收縮這個產品線。不過,從經紀人角度來講,其實是不會挑傭金的,只要能夠匹配客戶的需求都可以推薦,但如果產品表現不穩定,如存在續保規則不合理,經紀人就不敢推,因為會讓客戶潛在利益受損,反過來也會影響業務員的口碑。

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